Gunstig finansiering i Søreidpollen

Det skal være enkelt å kjøpe bolig i Søreidpollen, både for deg med god økonomi, men også for deg som har det litt mindre romslig akkurat nå.

Avdragsfrihet i 10 år – 50/50 løsning

I Søreidpollen betaler du kun 50% av kjøpesummen når du flytter inn. Dette kaller innskudd. Resterende 50% blir automatisk ført som andel fellesgjeld. Denne fellesgjelden får du 10 års avdragsfrihet på, deretter nedbetales lånet over en periode på 40 år. Det vil si at du kun trenger å betale rentene i de første 10 årene. Totalt vil dette gi deg lavere kostnader på boligen din hver måned.

Gunstig også på sikt

Når de 10 årene med avdragsfrihet har passert vil du ha mindre lån i banken, mindre fellesgjeld, og en romsligere økonomi. Skulle du velge å selge boligen før de 10 årene har passert, vil du også mest sannsynlig oppleve en verdistigning, slik at du har mer egenkapital å kjøpe neste bolig for. Andel fellesgjeld følger boligen, og neste kjøper vil overta denne. Også for neste kjøper kan det være positivt å overta en gunstig finansieringsplan, der det gjerne fortsatt gjenstår deler av den avdragsfrie periode.

Finansieringsbekreftelse

Dersom du skal låne til deler av innskuddet, så er det greit å huske på at du må ha en finansieringsbekreftelse fra banken din på den totale kjøpesummen av boligen. Dette vil si totalbeløpet av innskudd + andel fellesgjeld, fratrukket din egenkapital.

IN ordning. Leilighet UTEN fellesgjeld

Hvis du ikke ønsker å benytte deg av gunstig finansiering med avdragsfrihet kan du velge å betale inn hele kjøpesummen når du flytter inn. Boligen din vil da være uten fellesgjeld, og du betaler kun de vanlige felleskostnadene pr mnd, jfr. prislisten. Dette kalles Individuell Nedbetaling (IN-ordning), og man får hvert år mulighet til å betale ned hele eller deler av andel fellesgjeld.

Ordforklaring

Fellesgjeld:
Fellesgjeld er et felles lån borettslaget har tatt opp på vegne av andelseierne. Kjøper av hver bolig er her definert som Andelseier. I denne sammenheng tilbyr Søreidpollen borettslag deg som skal bo her et gunstig avdragsfritt lån. Dette lånet følger din bolig og du vil ikke hefte for andre boliger som har valgt samme løsning. Du kan velge å innfri deler av lånet når det passer deg. Hvis du selger boligen din vil kjøper få mulighet til å overta lånet som gjelder din bolig (hvis ikke det er betalt ned). Etter 10 år begynner man å betale avdrag som et vanlig lån i banken. Rentene på dette lånet er flytende og følger markedsrenten. I prislisten er det lagt til grunn en nominell rente på 1,50% pa. iht. tilbud fra DNB september 2021, og det er denne rentesatsen som er lagt til grunn i de stipulerte felleskostnadene. Dersom renten endres før overtagelsen eller i løpet av lånets løpetid, vil dette påvirke kapitalkostnadene og dermed felleskostnadene. Andel fellesgjeld og stipulerte felleskostnader for den enkelte bolig fremgår av prislisten. Det presiseres at renten vil endre seg i samsvar med den generelle renteutviklingen og påvirke felleskostnadene tilsvarende, uavhengig av budsjettperiode. Rentene er p.t. historisk lave og det må påregnes at disse vil øke i løpet av lånets løpetid.

Felleskostnader:
Denne kostnaden (driftskostnader i borettslaget) betales av alle beboere i Søreidpollen hver måned og inkluderer TV, internett, kommunale avgifter, eiendomsskatt, forsikring av bygningsmassen, vaktmestertjenester, bosshenting og andre vanlige driftskostnader borettslaget har. Felleskostnadene beregnes ut fra boligens bruksareal og utgjør fra kr 1 680,- for de rimeligste leilighetene til 5 190,- for den dyreste.

Regneeksempel

Her er et regneeksempel vi har satt opp, for å vise hvordan gunstig finansiering med 10 års avdragsfrihet fungerer:

Eksempel 1
Rekkehus B-305

Total pris kr 5.300.000
Herav er 50 % andel fellesgjeld (kr 2.650.000) finansiering over 40 år, med avdragsfrihet første 10 år.

Månedlige kostnader:
- Kr 3.313 i rentekostnad år 1 til 10
- Kr 3.499 i fellesutgifter som inkl bl.a. kommunale avgifter og eiendomsskatt, TV & internett

Kjøpesum (innskudd) lik 50% av total pris, utgjør også kr 2.650.000
Det er krav til minimum 15 % egenkapital av totalpris (5.300.000 * 0,15 = kr 795.000)
Innskudd kr 2.650.000 minus egenkapital kr 795.000 = lånebehov til restbeløp innskudd = kr 1855.000

Låneeksempel restbeløp tilsvarende kr 1.855.000:
Månedlig rente og avdrag utgjør kr 7.472*

• Effektiv rente lik kr 1,34 % med 25 års annuitetslån fra Sparebanken Øst, ref. nybygger.no pr 18.11.21.

Oppsummering månedlige lånekostnader:
- Kr 7.472 - lån til innskudd
- Kr 3.313 – renter andel fellesgjeld
- Kr 3.499 – fellesutgifter
- Kr 14.284 – Totalt første 10 år
Fra år 11 tilkommer også kr 4.064 i avdrag for andel fellesgjeld
- Kr 18.348 – Totalt fra og med år 11

I regneeksempelet er ikke rentefradrag lik 22% for 2021, trukket fra for samlet lån (kr 795.000 + 2.650.000 = 3.445.000) trukket fra. Dette reduserer det månedlige beløpene med inntil ca kr 1.500, beregnet for år 1.

Eksempel 2
Leilighet C-101

Total pris kr 2.800.000
Herav er 50 % andel fellesgjeld (kr 1.400.000) finansiering over 40 år, med avdragsfrihet første 10 år.
Månedlige kostnader:

- Kr 1.750 i rentekostnad år 1 til 10
- Kr 1.680 i fellesutgifter som inkl bl.a. kommunale avgifter og eiendomsskatt, TV & internett

Kjøpesum (innskudd) lik 50% av total pris, utgjør også kr 1.400.000
Det er krav til minimum 15 % egenkapital av totalpris (2.800.000 * 0,15 = kr 420.000)
Innskuddet lik kr 1.400.000 minus egenkapital kr 420.000 = lånebehov til restbeløp innskudd = kr 980.000

Låneeksempel restbeløp tilsvarende kr 980.000:
Månedlig rente og avdrag utgjør kr 3.948*

• Effektiv rente lik kr 1,34 % fra Sparebanken Øst, ref. nybygger.no pr 18.11.21.

Oppsummering månedlige lånekostnader:
- Kr 3.948 - lån til innskudd
- Kr 1.750 – renter andel fellesgjeld
- Kr 1.680 – fellesutgifter
- Kr 7.378 – Totalt første 10 år
Fra år 11 tilkommer også kr 2.147 i avdrag for andel fellesgjeld
- Kr 9.525 – Totalt fra og med år 11

I regneeksempelet er ikke rentefradrag lik 22% for 2021, trukket fra for samlet lån (kr 980.000 + 1.400.000 = 2.380.000) trukket fra. Dette reduserer det månedlige beløpene med inntil ca kr 800, beregnet for år 1.